KYC là một trong những thuật ngữ khá phổ biến. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn về thuật ngữ này thì bạn sẽ cần dành một chút thời gian tìm hiểu. Đặc biệt là những thông tin liên quan đến KYC và các sàn giao dịch tiền điện tử. Và để không lãng phí thời gian thêm nữa, hãy theo dõi những chia sẻ sau đây cùng với chúng tôi.
KYC là gì?
KYC, còn được gọi là “Biết khách hàng của bạn” hoặc “Know Your Customer”. Đây là một tập hợp các thủ tục để xác minh danh tính của khách hàng trước hoặc trong khi kinh doanh với các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Việc tuân thủ các quy định của KYC có thể giúp ngăn chặn hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và nhiều âm mưu gian lận hàng loạt khác.
Trước tiên, bằng cách xác minh danh tính và ý định của khách hàng tại thời điểm mở tài khoản, sau đó hiểu các mô hình giao dịch của họ, các tổ chức tài chính có thể xác định chính xác hơn các hoạt động đáng ngờ.
Các tổ chức tài chính đã trở thành đối tượng của các tiêu chuẩn cao hơn bao giờ hết khi nói đến luật KYC. Họ phải chi nhiều tiền hơn để tuân thủ KYC — hoặc phải chịu mức phạt cao. Các quy định này có nghĩa là hầu hết mọi doanh nghiệp, nền tảng hoặc tổ chức tương tác với tổ chức tài chính để mở tài khoản hoặc tham gia vào các giao dịch sẽ phải tuân thủ các nghĩa vụ này.
>>> Có thể bạn quan tâm: Crypto là gì? Thông tin cần nắm khi đầu tư thị trường Crypto
Tại sao KYC lại quan trọng?
Theo luật, KYC được yêu cầu đối với các tổ chức tài chính để thiết lập tính hợp pháp của danh tính khách hàng và xác định các yếu tố rủi ro. Các quy trình KYC giúp ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính, rửa tiền, gian lận tài chính, tài trợ khủng bố và các tội phạm tài chính khác. Không tuân thủ có thể bị phạt nặng.
Các quy trình KYC hiện tại áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro để chống lại hành vi trộm cắp danh tính, rửa tiền và gian lận tài chính:
- Đánh cắp danh tính: KYC giúp các tổ chức tài chính thiết lập bằng chứng về danh tính hợp pháp của khách hàng. Điều này có thể ngăn chặn các tài khoản giả mạo và trộm cắp danh tính từ các tài liệu giả mạo hoặc tài liệu nhận dạng bị đánh cắp.
- Rửa tiền: Cả lĩnh vực tội phạm có tổ chức và không có tổ chức đều sử dụng tài khoản giả trong ngân hàng để lưu trữ tài chính cho ma túy, buôn người, buôn lậu, lừa đảo và hơn thế nữa. Bằng cách rải tiền ra trên một danh sách dài các tài khoản, các thành phần tội phạm này tìm cách tránh bị nghi ngờ.
- Gian lận tài chính: KYC được thiết kế để ngăn chặn các hoạt động tài chính gian lận, chẳng hạn như sử dụng ID giả hoặc bị đánh cắp để đăng ký khoản vay và sau đó nhận tiền bằng các tài khoản gian lận.
Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?
Sự khác biệt giữa AML (chống rửa tiền) và KYC (Biết khách hàng của bạn) là AML đề cập đến khuôn khổ pháp lý và quy định mà các tổ chức tài chính phải tuân theo để ngăn chặn rửa tiền. KYC liên quan đến việc xác minh danh tính của khách hàng, đây là một phần quan trọng của khuôn khổ AML tổng thể.
Các tổ chức tài chính chịu trách nhiệm phát triển các chương trình KYC của riêng họ. Tuy nhiên, luật pháp về AML có thể khác nhau tùy theo từng khu vực tài phán hoặc quốc gia, có nghĩa là các tổ chức tài chính phải phát triển các thủ tục KYC tuân thủ từng bộ tiêu chuẩn AML.
Ai cần KYC?
KYC là bắt buộc đối với các tổ chức tài chính giao dịch với khách hàng trong quá trình mở và duy trì tài khoản. Khi một doanh nghiệp tiếp cận một khách hàng mới hoặc khi một khách hàng hiện tại có được một sản phẩm được quản lý, các thủ tục KYC tiêu chuẩn thường được áp dụng.
- Các tổ chức tài chính cần tuân thủ các giao thức KYC bao gồm:
- Ngân hàng
- Hiệp hội tín dụng
- Các công ty quản lý tài sản và các đại lý môi giới
- Ứng dụng công nghệ tài chính (ứng dụng fintech), tùy thuộc vào các hoạt động mà chúng tham gia
- Người cho vay tư nhân và nền tảng cho vay
Các quy định KYC ngày càng trở thành một vấn đề quan trọng đối với hầu hết mọi tổ chức có tương tác với tiền (vì vậy, đối với mọi doanh nghiệp). Trong khi các ngân hàng được yêu cầu tuân thủ KYC để hạn chế gian lận, họ cũng chuyển yêu cầu đó cho những tổ chức mà họ kinh doanh.
Các yếu tố kích hoạt KYC có thể bao gồm:
- Hoạt động giao dịch bất thường
- Thông tin mới hoặc thay đổi đối với khách hàng
- Thay đổi nghề nghiệp của khách hàng
- Thay đổi bản chất kinh doanh của khách hàng
- Thêm các bên mới vào tài khoản
Ví dụ: do kết quả của quá trình thẩm định ban đầu và giám sát liên tục, một ngân hàng có thể gắn cờ các yếu tố rủi ro nhất định như chuyển khoản ngân hàng thường xuyên, giao dịch quốc tế và tương tác với các trung tâm tài chính nước ngoài. Sau đó, tài khoản “rủi ro cao” được theo dõi thường xuyên hơn và khách hàng có thể được yêu cầu giải thích các giao dịch của mình thường xuyên hơn hoặc cung cấp thông tin khác theo định kỳ.
Ba thành phần của KYC là gì?
Ba thành phần của KYC bao gồm:
- Chương trình Nhận dạng Khách hàng (CIP): Khách hàng là chính họ
- Thẩm định chuyên sâu về khách hàng (CDD): Đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng, bao gồm cả việc xem xét các chủ sở hữu có lợi của một công ty
- Giám sát liên tục: Kiểm tra các mẫu giao dịch của khách hàng và báo cáo hoạt động đáng ngờ trên cơ sở liên tục
Chương trình Nhận dạng Khách hàng (CIP)
Để tuân thủ Chương trình nhận dạng khách hàng, một tổ chức tài chính yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin nhận dạng. Mỗi tổ chức tài chính thực hiện quy trình CIP của riêng mình dựa trên hồ sơ rủi ro. Do đó, khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp các thông tin khác nhau tùy thuộc vào tổ chức.
Đối với một cá nhân, thông tin này có thể bao gồm:
- Giấy phép lái xe
- Hộ chiếu
Đối với một công ty, thông tin này có thể bao gồm:
- Các sản phẩm được chứng nhận của sự thành lập
- Giấy phép kinh doanh do chính phủ cấp
- Hiệp định hợp tác
- Công cụ tin cậy
Đối với một doanh nghiệp hoặc một cá nhân, thông tin xác minh thêm có thể bao gồm:
- Tài liệu tham khảo
- Thông tin từ cơ quan báo cáo người tiêu dùng hoặc cơ sở dữ liệu công cộng
- Một báo cáo tài chính
Các tổ chức tài chính phải xác minh rằng thông tin này là chính xác và đáng tin cậy bằng cách sử dụng tài liệu, xác minh phi tài liệu hoặc cả hai.
Thẩm định chuyên sâu của khách hàng (CDD)
Sự thẩm định của khách hàng yêu cầu các tổ chức tài chính thực hiện đánh giá rủi ro chi tiết. Các tổ chức tài chính kiểm tra các loại giao dịch tiềm năng mà khách hàng sẽ thực hiện để sau đó có thể phát hiện hành vi bất thường (hoặc đáng ngờ). Dựa trên cơ sở này, tổ chức có thể ấn định cho khách hàng xếp hạng rủi ro sẽ xác định mức độ và tần suất tài khoản được giám sát. Các tổ chức phải xác định và xác minh danh tính của bất kỳ cá nhân nào sở hữu từ 25% trở lên của một pháp nhân và một cá nhân kiểm soát pháp nhân.
Mặc dù không có quy trình tiêu chuẩn nào để tiến hành thẩm định, các tổ chức có thể nghĩ về chúng theo ba cấp:
- Đơn giản hóa Thẩm định “SDD”): Đối với các tài khoản có giá trị thấp hoặc khi rủi ro rửa tiền hoặc khủng bố tài chính thấp, CDD đầy đủ có thể không cần thiết.
- Thẩm định trình cơ bản của khách hàng (“CDD”): Ở mức độ thẩm định này, các tổ chức tài chính phải xác minh danh tính và mức độ rủi ro của khách hàng.
- Thẩm định Nâng cao (“EDD”): Khách hàng có rủi ro cao hoặc có giá trị ròng cao có thể yêu cầu thu thập thêm thông tin để tổ chức tài chính hiểu sâu hơn về các hoạt động tài chính và rủi ro của khách hàng. Ví dụ: nếu khách hàng là Người có ảnh hướng về mặt chính trị (PEP), họ có thể có nguy cơ rửa tiền cao hơn.
Giám sát liên tục
Giám sát liên tục có nghĩa là các tổ chức tài chính phải theo dõi các giao dịch của khách hàng của họ trên cơ sở liên tục để phát hiện hoạt động đáng ngờ hoặc bất thường. Thành phần này áp dụng cách tiếp cận năng động, định hướng rủi ro đối với KYC.
Khi phát hiện các hoạt động đáng ngờ hoặc bất thường, tổ chức tài chính có nghĩa vụ gửi Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR) cho FinCEN và các cơ quan thực thi pháp luật có liên quan khác.
>>> Có thể bạn quan tâm: Staking là gì? Cách tối ưu lợi nhuận Staking token hiệu quả
Cách KYC hoạt động trong thị trường tiền điện tử
KYC là một yêu cầu bạn sẽ gặp phải trên tất cả các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung. Những người mua thích ẩn danh có các lựa chọn khác, cụ thể là thị trường tiền điện tử ngang hàng và máy ATM Bitcoin.
Tuy nhiên, những tùy chọn đó có xu hướng ít thân thiện với người dùng hơn so với việc mua trên một sàn giao dịch tập trung chất lượng. Họ cũng có thể khiến bạn mất thêm phí giao dịch.
Tốt nhất bạn nên chuẩn bị để thực hiện quy trình KYC với một sàn giao dịch mà bạn thích. May mắn thay, quy trình này đơn giản và không mất quá nhiều thời gian. Sau khi hoàn thành, bạn sẽ có thể mua tiền điện tử mà không gặp vấn đề gì.
Mỗi sàn giao dịch tiền điện tử xử lý KYC hơi khác một chút. Tuy nhiên, khách hàng sẽ được yêu cầu cung cấp một số thông tin cơ bản để hoàn thành xác mình KYC. Dưới đây là thông tin bạn thường cần cung cấp trước khi tham gia giao dịch:
- Ngày sinh
- Số an sinh xã hội
- Địa chỉ cư trú
Ngoài ra, các sàn giao dịch cũng thường yêu cầu một bức ảnh của giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp. Đây có thể là bằng lái xe, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu.
Sau khi bạn cung cấp thông tin được yêu cầu và ảnh chụp giấy tờ tùy thân của mình, sàn giao dịch sẽ sử dụng thông tin đó để xác minh danh tính của bạn. Quá trình này có thể mất từ vài phút đến vài ngày làm việc tùy thuộc vào sàn giao dịch và mức độ bận rộn của nó.
Có thể có những tình huống mà sàn giao dịch tiền điện tử yêu cầu xác minh thêm. Trong trường hợp đó, bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về địa chỉ thực của mình hoặc ảnh tự chụp.
Liệu có thể mua tiền điện tử mà không cần KYC không?
Việc mua tiền điện tử mà không cần KYC có thể được thực hiện rất dễ dàng. Nhưng quy trình này sẽ phức tạp hơn thậm chí là tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu so sánh với một sàn giao dịch tuân theo các quy định của KYC. Các cách phổ biến nhất để mua tiền điện tử mà không cần xác minh danh tính của bạn là trao đổi phi tập trung và máy ATM Bitcoin.
Sàn giao dịch phi tập trung khá phổ biến trong thị trường Crypto, đây là những sàn giao dịch không có tổ chức trung tâm quản lý. Hai lựa chọn sàn giao dịch phi tập trung cơ bản nhất dành cho khách hàng ở đây đó chính là Thị trường ngang hàng và các nhà tạo lập thị trường tự động (AMM).
Các thị trường ngang hàng này sẽ là điểm dừng chân cuối cùng. Và cũng là nơi cung cấp một nền tảng cho người mua và người bán để đăng các ưu đãi về tiền điện tử. Nói cách khác, chúng giống như Craigslist cho tiền điện tử. Các lựa chọn thị trường ngang hàng phổ biến nhất hiện nay đó là Bisq, LocalBitcoins.com
Các nền tảng này được thiết lập với các biện pháp bảo mật để ngăn chặn gian lận. Tuy nhiên, khả năng bị lừa và mất tiền là điều không thể tránh khỏi. Các thị trường ngang hàng mang nhiều rủi ro hơn nếu so sánh với các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung
AMM sẽ tiến hành đặt giá giao dịch thông qua các hợp đồng thông minh và cho phép khách hàng giao dịch các cặp tiền điện tử. Bên cạnh đó, cũng sẽ cung cấp các giao dịch thông qua các nhóm thanh khoản. Đây cũng chính là các nhóm quỹ tiền điện tử do người dùng đóng góp. Một số lựa chọn AMM phổ biến bao gồm: Uniswap, PancakeSwap, Sushiswap.
Người dùng sẽ không cần xác minh danh tính với AMM, tuy nhiên để giao dịch thì cũng cần chuẩn bị một ví điện tử. Việc mua tiền điện tử bằng tiền mặt trên các nền tảng này là bất khả thi. Vậy nên, nhiều người dùng đã chọn mua tiền điện tử trên một sàn giao dịch tập trung bằng tiền mặt. Sau đó, sẽ tiến hành chuyển số tiền này sang ví tiền điện tử. Cuối cùng sẽ kết nối với AMM và bắt đầu truy cập vào nhiều lựa chọn tiền điện tử hơn.
Các sàn giao dịch tiền điện tử không cần KYC
Không phải chỉ có những cá nhân gian lận mới tìm kiếm các sàn giao dịch không cần KYC, chẳng hạn như để trốn thuế hoặc vì mục đích tội phạm. Trên thực tế, nhiều nhà giao dịch đổ xô đến các nền tảng này vì họ nhận ra rằng các yêu cầu KYC khiến mọi người kém an toàn hơn thông qua việc tạo honeypot cho tin tặc.
Nếu bạn coi trọng quyền riêng tư của mình và muốn giữ thông tin cá nhân của mình ngoài tầm với của những tên tội phạm, bạn nên tìm kiếm các nền tảng nơi bạn có thể thực hiện quyền giao dịch tiền điện tử một cách hòa bình. Dưới đây là một vài gợi ý liên quan đến các sàn giao dịch không cần KYC.
Sàn giao dịch Nominex
Phí thấp, công cụ giao dịch nhanh và công cụ đặt giá thầu tiên tiến là một trong những tính năng mà Nominex được đánh giá cao. Có thể gửi và rút tối đa 3 BTC một ngày mà không yêu cầu KYC. Sàn giao dịch dựa trên Seychelles (được đăng ký ở cùng ngôn ngữ với Bitmex) vận hành một chương trình liên kết phổ biến, cung cấp tài khoản demo cho các nhà giao dịch để có được những khởi đầu thuận lợi hơn.
Stop, Stop Limit, Trailing Stop và Scaled nằm trong số các loại lệnh có thể được đặt trên Nominex. Hỗ trợ khách hàng 24 giờ và phí giao dịch được giảm 50% cho những người sở hữu token NMX gốc.
Sàn giao dịch Bybit
Bybit là một sàn giao dịch phái sinh phổ biến. Được thành lập tại Singapore, Bybit không yêu cầu KYC. Sản phẩm phổ biến nhất của Bybit là hoán đổi vĩnh viễn BTC-USD, mặc dù Bybit cũng cung cấp hợp đồng tương lai cho XRP, EOS và ETH. Bybit có bố cục rõ ràng và trực quan cũng như hỗ trợ khách hàng tốt hoạt động suốt ngày đêm và bằng nhiều ngôn ngữ.
Một trong những điều tốt nhất về Bybit là hướng dẫn giao dịch ký quỹ. Những điều này giúp các nhà giao dịch tìm hiểu các điều khoản, thủ thuật và mẹo cần thiết để hoán đổi các sản phẩm phái sinh một cách hiệu quả. Có một ứng dụng di động Bybit có sẵn trên các cửa hàng iOS và Google Play, trong khi các cuộc thi giao dịch thường xuyên giúp mọi thứ luôn mới mẻ.
Sàn giao dịch Binance
Sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới cũng là một pháo đài của giao dịch không cần KYC. Hơn nữa, có những dấu hiệu cho thấy Binance có thể chuyển đổi sang KYC đầy đủ ở một số giai đoạn vì buộc phải tuân thủ nhiều khu vực pháp lý nơi sàn giao dịch này hoạt động. Hiện tại, bạn có thể sử dụng giao dịch giao ngay mà không yêu cầu KYC và bạn có thể rút tối đa 2 BTC mỗi ngày. Tuy nhiên, đối với giao dịch ký quỹ, cũng như các sản phẩm Binance khác, KYC là bắt buộc.
>>> Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn chi tiết cách đăng ký sàn Binance đơn giản nhất dành cho người mới
Sàn giao dịch Bitmax
Bitmax là một sàn giao dịch altcoin phổ biến đã tạo ra một thị trường ngách kể từ khi ra mắt vào năm 2018. Có tính thanh khoản hợp lý, giao dịch ký quỹ, nhiều loại tiền được liệt kê và mã thông báo BTMX gốc cung cấp chiết khấu phí giao dịch và các lợi ích khác. Sàn giao dịch tổ chức các đợt airdrop thường xuyên và cho phép người dùng kiếm USDT để cho vay BTMX. Tiền gửi Fiat có thể được thực hiện bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và không yêu cầu KYC, với giới hạn rút tiền hàng ngày là 2 BTC.
Sàn giao dịch Kucoin
Nhiều sàn giao dịch hoạt động và dựa một phần vào KYC, Kucoin là một trong số đó. Điều này có nghĩa là hầu hết các nhà giao dịch sẽ không bắt buộc phải hoàn thành xác minh trừ khi có hoạt động đáng ngờ hoặc trong trường hợp họ muốn vượt quá giới hạn giao dịch hàng ngày 2 BTC.
Giống như các sàn giao dịch hàng đầu Binance và Huboi, Kucoin đã chuyển đổi thành một công ty tiền điện tử cung cấp nhiều loại dịch vụ, hoạt động dưới nhiều bộ phận khác nhau. Mặc dù thanh khoản có thể tốt hơn, nhưng Kucoin có rất nhiều thứ có lợi. Sàn giao dịch này dễ sử dụng cho một việc và liệt kê một số mã thông báo không có sẵn trên các sàn giao dịch lớn.
>>> Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn chi tiết cách đăng ký sàn Kucoin cho người mới bắt đầu
KYC không phải là một thuật ngữ khó hiểu và mọi thứ sẽ trở nên đơn giản hơn rất nhiều với những thông tin chia sẻ trên đây của dcc.finance. Hãy đọc và chuẩn bị thật tốt trước khi tìm kiếm các sàn giao dịch crypto. Nhờ đó, đảm bảo tuân thủ các quy định và thực hiện được những giao dịch chính xác nhất.
